Ratenkredit

Unter dem Begriff Ratenkredit versteht man ein Darlehen über einen festen Geldbetrag, der in Raten zurückgezahlt wird. Der Ratenkredit wird auch als Konsumentenkredit bezeichnet. In den meisten Fällen handelt es sich um ein Standardbankprodukt für private Kunden.

Ratenkredite gibt es in Deutschland seit den 50er Jahren. Am Anfang wurde der Ratenkredit hauptsächlich von Teilzahlungsbanken angeboten, heute gehört er zum Hauptgeschäft der Geschäftsbanken. Bei der Vergabe von Ratenkrediten an Privatpersonen galten bis zum in Kraft treten des Schuldrechtsmodernisierungsgesetzes die Vorschriften im Verbraucherkreditgesetz.

In den meisten Fällen handelt es sich bei Ratenkrediten um einen Blankokredit, das heißt es werden keine Sicherheiten verlangt. In der Regel wird nur eine Lohnabtretung vereinbart.

Bevor man sich für einen Kreditanbieter entscheidet, sollte ein Kreditvergleich gemacht werden. Bei dem Vergleich sollte man nicht nur auf die Nominalzinssätze, sondern vor allem auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser enthält alle anfallenden Kosten: Nominalzinssatz, Bearbeitungsgebühr und eventuell anfallende Provisionen. Der Superzins, der in der Werbung genannt wird ist nur für Kreditnehmer mit bester Bonität erhältlich. Antragssteller mit schlechterer Bonität zahlen einen Risikozuschlag in Form eines höheren Zinssatzes.

Es gibt mehrere Grundvoraussetzungen für die Beantragung eines Ratenkredites. Diese sind von Anbieter zu Anbieter verschieden. Die gängigsten Voraussetzungen sind: Volljährigkeit, fester Wohnsitz in Deutschland, ein seit mindestens 6 Monaten bestehendes Arbeitsverhältnis mit dem aktuellen Arbeitgeber (außerhalb der Probezeit), keine selbstständige Tätigkeit, kein negativer Schufaeintrag, keine Beschäftigung bei einer Zeitarbeitsfirma.

Der Ratenkredit wird im Normalfall in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt. Die Raten setzen sich aus der Kredittilgung, den Zinsen und ggf. aus den Gebühren des Kreditgesellschafts zusammen. Ratenkredite sind günstiger als Dispositionskredite, denn der Zinssatz ist niedriger als bei einem Dispokredit. Zusätzliche Kosten entstehen beim Abschluss einer Restschuldversicherung. Dies ist eine Möglichkeit sich gegen Ableben, Unfall oder Krankheit abzusichern.

Ein Ratenkredit kann vorzeitig, innerhalb von 6 Monaten nach Kreditauszahlung gekündigt werden.

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