Kreditinstitute

Ein Kreditinstitut (auch Bank, Bankhaus oder Bankinstitut genannt) ist ein Unternehmen, das im Zahlungs- und Kreditverkehr tätig ist. Banken beschäftigen sich mit verschiedenen Tätigkeiten: Kreditvergabe, Verwaltung von Spareinlagen; Handel mit und der Verwahrung von Wertpapieren. Universalbanken beschäftigen sich mit allem zusammen.

Das Kreditwesengesetz (KWG) definiert Kreditinstute als Unternehmen, die Bankgeschäfte betreiben. Zu den Bankgeschäften gehören: das Einlagengeschäft, Kreditgeschäft, Diskontgeschäft, Effektengeschäft, Depotgeschäft, Investmentgeschäft, die Eingehung der Verpflichtung, Darlehensforderungen vor Fälligkeit zu erwerben, das Garantiegeschäft und das Girogeschäft. Diese umfassen jedoch nur das „Außengeschäft“, wie es in der Volkswirtschaftlehre beschrieben wird. Hinzu kommen noch der Interbankenhandel (Einlagegeschäft und Kreditgeschäft gegenüber anderen Kreditinstituten) und das Einlagegeschäft eggenüber der Notenbank (Refinanzierung).

In Deutschland unterliegen die Kreditinstitute der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese muss ihnen eine Genehmigung für die Ausübung von Bankgeschäften erteilen.

Die Struktur des Deutschen Bankwesens wird aus drei Säulen gebildet: Genossenschaftsbanken (Kreditgenossenschaften und genossenschaftliche Zentralbanken), öffentlich-rechtliche Institute (Sparkassen und Landesbanken) und Kreditbanken.

Die erste Säule bilden größtenteils die fünf Großbanken (Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank, Postbank, Dresdner Bank). Sie betreuen vermögende Privatkunden und verfügen auch im Ausland über Zweigstellen, um ihren Großkunden auch dort zur Verfügung zu stehen. Alle fünf Kreditinstitute sind Aktiengesellschaften.

Die öffentlich-rechtlichen Institute sind in der Bevölkerung unter dem Begriff Sparkassen bekannt.

Zu den Kunden der Genossenschaften zählen vor allem Personen, die in ländlichen Gegenden leben. Die Bausparkasse Schwäbisch Hall gehört auch zu den Genossenschaften.

Zu den privaten Geschäftsbanken zählen neben den fünf Großbanken die Privatbanken, Auslandsbanken, private Realkreditinstitute sowie private Bausparkassen. Zu den Kunden von Privatbanken gehören Privatkunden, Firmenkunden, Staaten und Gebietskörperschaften sowie Banken. Für ihre Privatkunden betreiben die Privatbanken das Massengeschäft (Retailgeschäft) und Private Banking (Vermögensberatung und -verwaltung für vermögende Privatkunden).

Die deutschen Kreditinstitute gehören zu den weltweit bekanntesten Geschäftsbanken und haben dank ihrer Seriosität einen großen Kundenkreis.

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